Раздел долгов (обязательств) супругов – по ипотечным кредитам и займам

Как правило за время совместной жизни супруги успевают обзавестись не только общим имуществом, но и долговыми обязательствами, поэтому в случае расторжения брака раздел долгов супругов становится одной из серьёзных задач, которые приходится решать экс-супругам.

Из-за доступности ипотечного, авто и потребительского кредитования, характерной чертой современных бракоразводных процессов, является раздел обязательств супругов. В наиболее сложной ситуации находятся ипотечные заёмщики, так как в случае развода необходимо определить, кто будет являться собственником ипотечной квартиры, кто и в каком объёме будет возвращать долг банку. Интересы банка обычно не совпадают с планами бывших супругов на раздел квартиры и кредитных обязательств.

Раздел долгов супругов по ипотечным кредитам и займам осложняется весьма скудным законодательным регулированием этого вопроса, что порождает неоднозначную судебную практику по одним и тем же вопросам. В условиях недостаточного законодательного регулирования и противоречивой судебной практики помочь грамотно осуществить раздел обязательств супругов смогут наши адвокаты МОКА «Правовая защита», специализирующийся в вопросах семейного и гражданского права.

Вы приобрели квартиру с помощью ипотечного кредита и решили расторгнуть брак? Адвокаты МОКА «Правовая защита» помогут осуществить раздел долгов супругов с учётом Ваших интересов. Обращайтесь к нам за помощью по телефону: (495) 6-965-965. Будем рады помочь Вам!

Общие и личные долги супругов

Прежде чем начать раздел долгов супругов, мы поможем определить какой долг, является общим долгом супругов и соответственно подлежит разделу между ними, а какой долг – личным, неподлежащим разделу.

У общего долга супругов два основных признака: он возник в период брака и использован на нужды семьи. В частности – это случаи приобретения жилья, автомобиля, бытовой техники, которые используются семьёй; оплата обучения общих детей, лечение членов семьи и др. При этом не важно, являются стороной кредитного договора (займа) оба супруга или только один из них. Раздел обязательств супругов будет возможен, если денежные средства, полученные взаймы, действительно были потрачены на нужды семьи, а не истрачены одним из супругов в тайне от своей «второй половины» на личные цели (например, на отдых, покупку недвижимости).

Наш адвокат, сопровождающий раздел долгов супругов, поможет разобраться, является ли долг общим или личным. Так, личные долги каждого из супругов возникают до заключения брака или после его прекращения, а также, например, из-за причинения одним из супругов вреда другому лицу, из алиментных обязательств, наследства и др.

Установление природы долга (общий или личный) важно не только для того чтобы определить кто и в какой части будет его возвращать, но и для того, чтобы понять, за счёт чьего имущества он будет уплачиваться. По личным обязательствам супруг отвечает только имуществом, принадлежащим ему лично, а при его недостаточности – своей долей в общем имуществе. По общему долгу супругов – взыскание обращается на их общее имущество.

Раздел долгов супругов в равных долях

Если прямо следовать букве закона, то получается, что общие долги супругов распределяются между ними пропорционально присужденным им долям. То есть, если за супругами признаётся по ½ доли в праве собственности на квартиру, то и раздел обязательств супругов по кредиту также осуществляется пополам. Однако такое упрощённое решение проблемы имеет ряд недостатков, и в-первую очередь для банков: в случае неплатежеспособности одного из бывших супругов, с супруга, который полностью оплатил свою часть долга, взыскать оставшуюся часть долга уже не получиться, так как солидарная ответственность супругов заменяется на долевую. Раньше суды достаточно часто осуществляли раздел долгов супругов, пропорционально присужденным долям в имуществе, несмотря на возражения банка. Сейчас же такие решения принимаются редко.

Увеличение доли супруга в праве собственности на квартиру

В случае, если кредитный договор был заключён только одним из супругов, а второй не выступал в договоре ни созаёмщиком, ни поручителем, раздел обязательств супругов перед банком будет противоречить закону, так как придётся изменять кредитный договор, признавать его стороной - третье лицо (супруга) без согласия банка, возлагать ответственность, на лицо, ранее не являвшееся стороной договора. Банки, как привило возражают против раздела долгов супругов, замены стороны договора, а также изменения солидарной ответственности на долевую, так как это снижает гарантии по возврату долга банку.

Раздел долгов супругов путем возложения обязанности по погашению кредитной задолженности на супруга, не являющегося стороной кредитного договора, без согласия банка, нарушает требование гражданского законодательства.

Напрашивается вопрос, как же быть в такой ситуации? Понятно, что совершенно несправедливо разделить квартиру между супругами, а обязанность выплачивать долг за неё возложить только одного из них. Выходом из ситуации, является увеличение доли супруга, оплачивающего долг, в совместно нажитом имуществе. Такому супругу передаётся в собственность соответствующая доля квартиры сверх полагающейся ему доли в совместно нажитом имуществе. В ряде случаев мы добивались такого раздела обязательств супругов.

Спорным остаётся вопрос о размере компенсации, должна ли она учитывать половину процентов за пользование кредитом или ограничиваться только половиной долга по кредиту, остающегося с момента прекращения брака. Ведь долг может быть погашен досрочно и соответственно сумма процентов, выплачиваемых банку, окажется меньше. Убедить суд в правильности расчёта компенсации помогут адвокаты МОКА «Правовая защита».

Компенсация супругу-заёмщику выплаченных сумм

В тех случаях, когда суд отказался осуществить раздел обязательств супругов перед банком, когда только один из бывших супругов производит погашение долга, либо когда нет имущества, за счёт которого можно увеличить долю супруга-заёмщика, супруг, погасивший долг, может требовать от бывшего супруга компенсации половины средств, затраченных на возврат долга и оплату процентов по кредиту.

Возникает справедливый вопрос, можно ли взыскать с супруга ещё не выплаченную половину долга по кредиту и проценты? Так сказать, на будущее раз и навсегда осуществить раздел долгов супругов. Представляется, что нет. Поскольку не известна точная сумма, которая будет возвращена банку (при досрочном погашении долга сумма процентов снижается), да и не известно, будет ли долг вообще возвращён. Компенсировать можно только фактически выплаченные средства. Наши адвокаты рекомендуют, получать такую компенсацию периодически, начиная с момента прекращения семейных отношений, а не дожидаться полного погашения долга.

Раздел ипотечной квартиры и раздел долгов супругов

Супруги независимо от позиции банка могут определить в чьей собственности будет ипотечная квартира, то есть осуществить её раздел. Оформить раздел можно путём подписания соглашения о разделе имущества между супругами или в судебном порядке. Нужно только помнить, что залоговые обязательства на квартиру перейдут к её новому собственнику.

В жизни бывают ситуации, когда супруги решают оформить полностью права на квартиру на одного из супругов, в то время как, кредитный договор заключён с супругом, который отказался от своего права собственности. И здесь надо знать, что перераспределение прав на квартиру никак не влияет на отношения с банком, кто был заёмщиком, тот им и остаётся. Утрата права собственности на квартиру не освобождает от долга перед банком. Раздел долгов супругов перед банком здесь не происходит. Поэтому перед принятием серьёзного решения о разделе имущества супругов и разделе обязательств супругов желательно проконсультироваться с нашими адвокатами.

Подводя итог, можно сделать следующий вывод, что, осуществляя раздел долгов супругов суды используют различные модели в зависимости от того, выступают ли супруги созаёмщиками, поручителями или нет. Помочь определиться со способом раздела долга и отстоять его в суде смогут адвокаты МОКА «Правовая защита».

Если Вы решили осуществить раздел обязательств супругов по ипотечному кредиту, обращайтесь за правовой помощью к нашим адвокатам МОКА «Правовая защита». Звоните нам по телефону: (495) 6-965-965. Будем рады помочь Вам!

© Вашанова Оксана Вячеславовна, адвокат Коллегии адвокатов МОКА «Правовая защита»