При разводе, разделе имущества или предъявлении претензий со стороны бизнес-партнеров или кредиторов инвестор ИСЖ получит деньги в полном объёме

Рынок инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в России к началу 2018 года превысил 500 миллиардов рублей. На его долю в настоящее время приходится более половины всех продаж страховщиков жизни и комиссионных доходов банков. Но опережающий рост рынка может свести на нет его достижения.

Статистика инвестиционного страхования по росту сборов премии такова: 50 млрд руб. - в 2015 г., 110 млрд - в 2016 г., около 150 млрд - за девять месяцев 2017 г. Таким образом, можно констатировать, что данный рынок считается самым быстрорастущим в финансовом секторе.

В качестве альтернативы депозитам, ставки по которым снижаются, банки весьма активно предлагают инвестиционное страхование. И вкладчики переводят деньги в полисы инвестиционного страхования жизни, которые работают как страховка жизни и одновременно позволяют заработать дополнительный доход благодаря инвестированию взносов клиента на фондовом рынке.

В итоге, к концу срока действия полиса страховщик обязуется вернуть только сам взнос и не гарантирует никакой доходности.

Специалисты сферы финансов считают, что потенциальная доходность программ ИСЖ может быть выше, чем у вкладов, и состоятельные инвесторы покупают ИСЖ как защитный инструмент с дополнительным доходом.

Клиенту предоставляется возможность зафиксировать промежуточную прибыль в случае изменения конъюнктуры рынка, многие страховщики предоставляют возможность забрать её, сохранив первоначальный взнос.

Следует учесть, что полис не считается имуществом. Полученный по нему доход не декларируется, если не превышает средневзвешенную ставку рефинансирования за весь период страхования, а доход от ИСЖ не оспаривается в судах и не может быть изъят третьими лицами.

Существенно то, что при разводе, разделе имущества или предъявлении претензий со стороны бизнес-партнёров или кредиторов инвестор получит деньги в полном объёме.

Однако, следует учитывать сложности в данном сегменте финансового рынка.

Активизация продаж через банковский канал содействующая росту рынка ИСЖ в последние три года даёт банкам вполне определённую выгоду.

Однако, высокие комиссии побуждают банки наращивать продажи полисов, некорректно представляя этот продукт, к тому же с утаиванием рисков.

В итоге, клиент в ожиданиях гарантированной ему доходности выше ставки депозитов бывает, мягко говоря, разочарован тем, что выясняется через несколько лет: деньги не принесли дохода из-за рухнувшего рынка.

Со снижением минимальных чеков программ ИСЖ с 300 000 до 50 000–100 000 руб., банки стали охватывать массовый, но мало осведомленный об инвестиционных продуктах контингент. А это, в свою очередь, сказалось на репутации рынка и качестве клиентских портфелей страховщиков.

Банк России уже приготовился к наплыву жалоб клиентов, разочарованных результатами инвестиционного страхования. В консультационном докладе регулятора заявлено о намерении проследить, чтобы инвестиционное страхование жизни не путали с банковскими вкладами, и уделяли повышенное внимание правильности информирования страхователей об ИСЖ, а также необходимому уровню знаний специалистов, предлагающих страховые программы.

Вводится аттестация страховых агентов, включая работников банков-агентов и сотрудников страховщика, появится и ответственность страховых агентов и работников страховщика за невыполнение аттестационных требований.

ЦБ заявил о намерении изменить законодательство и возложить на посредника такие же обязанности по раскрытию информации, как и на производителя финансового продукта.

Ольга Мотева © МОО "Правовая защита"

Если Вы собираетесь делить имущество, и Вам требуются профессиональная юридическая помощь, адвокаты МОКА «Правовая защита» готовы помочь Вам в решении любых споров, связанных с разделом имущества. Обращайтесь к нам по телефону:
8 (495) 790-54-47